تبدأ فكرة عملك أولاً بحلم ، ثم تمتد إلى الشغف. يقودك الشغف لفعل ما تحب إلى الحاجة إلى مساعدة مالية. إن امتلاك الوسائل للتوسع في شغفك سيجلب الأمل لمعيشتك. هل يؤثر رصيدك الشخصي على فرصك في الحصول على قرض لبدء مشروع أحلامك؟ سوف نستكشف هذا السؤال.
سيقوم جميع المقرضين ، وخاصة البنوك المحلية ، بإجراء فحص شامل لتاريخ الائتمان الشخصي الخاص بك. ستؤثر على الأرجح على فرصك في الحصول على قرض تجاري أو رفضه.
يمكنك زيادة فرصك في الحصول على الموافقة على قرض تجاري من خلال إيلاء اهتمام وثيق لعوامل الائتمان الشخصية التالية:
• إظهار مصدر ثابت للدخل. تغيير الوظائف قبل العمل أو عدم الحصول عليه سيقلل من فرصك. المقرضون بحاجة إلى رؤية الاستقرار.
• يجب سداد أرصدة بطاقات الائتمان أو ترحيلها بمبالغ منخفضة. لا تقم مطلقًا بإلغاء بطاقة الائتمان أو التقدم بطلب للحصول على بطاقة جديدة قبل التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري.
• الحصول على تقارير الائتمان من جميع مكاتب الائتمان للتحقق من دقتها. تم العثور على ما يقرب من نصف التقارير تحتوي على أخطاء.
• تحديد مبلغ دفعة مقدمة يمكن إدارته. قد يعني الرفض أو الموافقة.
يريد المقرضون أن يطمئنوا إلى أن الشخص الذي يقرضون الأموال له قادر على إدارة الشؤون المالية الشخصية لأنه سيعكس عادات الإنفاق داخل الشركة. كن دائمًا صادقًا مع المقرضين بشأن تاريخك الائتماني الشخصي. يمكن اعتبار أي شيء تقوم بتغطيته على أنه احتيال وسوف يمنعك من الحصول على المساعدة المالية التي تحتاجها. الصدق بشأن الإخفاقات المالية السابقة مع التوضيح هو أفضل استثمار لك للحصول على قرض تجاري. أخيرًا ، قبل الاتصال بالمقرض فيما يتعلق بعملك ، يجب تنظيم الاحتياجات المالية باستخدام المستندات الأساسية وخطة العمل والبيانات المالية وخطة السداد.
من أجل الحصول على قرض تجاري ، يجب على صاحب العمل أن يفكر مثل البنك. إذا لم يكن مستعدًا ، فسيتم رفض القرض على الأرجح. تختلف القروض التجارية إلى حد ما عن القروض الشخصية ؛ بالإضافة إلى وجود وضع ائتماني جيد ، عادة ما تطلب البنوك والمؤسسات المالية من أصحاب الأعمال تقديم خطة عمل مدروسة جيدًا. تريد البنوك أن تطمئن إلى أن صاحب العمل سوف يسدد القرض ، حتى لو تعثرت الشركة.
يجب أن تتضمن خطة العمل المدروسة جيدًا ما يلي:
• رسالة تعريفية أو ملخص تنفيذي
• صور فوتوغرافية للشركة ، إن أمكن
• وصف لك ولعملك وتاريخ العمل بالإضافة إلى خلفيتك المتعلقة بالعمل.
• أي ضمانات أو أصول ثابتة يتم اقتناؤها مع القرض وتكلفتها (بما في ذلك تقييمات العقارات وتقييمات الضرائب الحديثة).
• السوق أو الجمهور المستهدف ، العملاء المحتملون أو الحاليون. معلومات عن المنافسين والموردين
• خطة تسويقية جيدة تشمل الدعاية والعلاقات العامة
• السلامة المالية للخطة ، والتي تشمل توقعات التدفق النقدي ، وملخصات الربح / الخسارة المتوقعة ، وأي تقارير ائتمانية تجارية ، ونسخ من أي إقرارات ضريبية للأعمال ، واتفاقيات الإيجار ، وأي عقود مع العملاء ، إلخ.
• رخصة العمل ، واتفاقيات الامتياز (إن وجدت) ، وأي عقود بناء أخرى ، واتفاقيات شراكة ، واتفاقيات توظيف ؛ التقييمات البيئية إذا لزم الأمر ، ونسخ من أي أوراق مالية أخرى ذات قيمة
• الملخص ، الذي يسرد الفوائد من القرض وبيان موجز يوضح كيفية سداد القرض
بالإضافة إلى خطة عمل مدروسة جيدًا ، سيجد صاحب العمل على الأرجح أن معظم المؤسسات تتطلب معلومات مالية شخصية أيضًا. كن مستعدًا لتزويد المُقرض بالبيانات المالية الشخصية ، والإقرارات الضريبية الشخصية ، وتقرير ائتماني محدث ، وسير ذاتية أو خطابات توصية من شركاء أو مالكين سابقين. تقع على عاتق صاحب العمل مسؤولية التأكد من أن المقرض لا ينطوي على مخاطر تذكر ، لأنهم في النهاية يعملون من أجل الربح أيضًا.
ZZZZZZ